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对于通过“首付贷”加杠杆购房现象,央行的最新表态是,房地产中介和互联网金融平台从事首付贷的资质存疑,央行将开始对这类金融业务进行清理和整顿,打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。 3月12日,在一场主题为“金融改革与发展”的央行新闻发布会上,央行行长周小川和副行长潘功胜,均就近期热议的房地产首付贷问题进行了表态。 周小川提到,P2P平台对首付进行贷款,首先其资质上就存在问题。是否按照规矩申请了有关资质?资金来源是什么?是否向投资人告知资金的用途,以及存在的巨大风险,这些都应该明确。 分管金融市场业务的副行长潘功胜补充道,目前房地产市场的场外配资方式包括三类:P2P平台提供的房地产市场的场外配资、房地产中介和房地产开发企业利用互联网金融平台从事的场外配资、以及房地产开发企业、房地产中介机构和P2P为主体的互联网金融企业相结合,从事场外配资业务。 他强调称,“人民银行在这个问题上的态度非常明确”,一是房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质,是违法从事金融业务,而且还存在着自我融资、自我担保、做资金池的现象。 二是房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业务,或者与P2P平台合作开展的金融业务,所提供的首付贷产品不仅加大了居民购房的杠杆,削弱了宏观调控政策的有效性,增加了金融风险,同时也增加了房地产市场的风险。 因此,央行将结合即将开始的互联网金融专项整治活动,对房地产中介机构、房地产开发企业以及与P2P平台合作开展的金融业务进行清理和整顿,打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。 据腾讯财经了解,互联网金融专项整治活动由央行金融市场司牵头,公安等部门配合,整治范围涵盖整个互联网金融。此外,银监会近期也向链家地产等房地产中介机构摸底过房地产场外配资的风险。 根据网贷之家的数据,2015年正常运营的有房贷产品的P2P网贷平台至少有664家,房贷产品总成交量约为1155.32亿元。 此外,周小川还提到,对于首付贷行为,银行内部操作也有失误。银行应遵循两条准则,一是LTV(贷款价值比,指贷款金额和抵押品价值的比例),要对抵押房地产的财产进行价值评估; 二是KYC(了解你的客户),客户的首付贷款应该是自有资金,不能外借。首付贷款改变了客户借款资金和自有资本的比例,和未来的偿还能力。从银行角度来讲,如果没有对客户做到足够的了解,银行则承担了过大的风险。 2015年建成未销售的房屋面积为7.2亿平方米,同比增长超15%。中国房地产市场形势概括而言,是总量过剩、区域分化、容量过多,70%的库存分布在三四线城市。 潘功胜介绍称,目前商业银行的个人住房贷款占全部贷款的比例大概是14%,不良贷款比例为0.38%,远远低于整个银行业不良贷款率1.7%的水平。目前即便按照调整以后的20%最低的首付比,和国际相比仍然是比较审慎的标准。从实际数字看,2016年1月份首套房的首付比在35%以上,二套房实际首付比在40%以上。 他提到,目前住房信贷政策调整的基本逻辑和总体基调包括:一是因地施策,包括北京、上海等一线城市,必须执行原有的政策;二是市场自律,商业银行自主决策;三是住房金融的宏观审慎管理。
（责任编辑：杨斯阳） |
