手续费再减免 银行利润增速谁来扛

　　曾以一日千里之速发展的银行业，近两年来，面对经济增速放缓、利率市场化、互联网金融抢食以及资产质量恶化等诸多挑战，净利润增速全面“告急”。而作为银行利润增速的“得力帮手”，手续费还在不断被削减。日前，五家国有银行联合宣布对手机银行转账以及5000元以下的境内网银转账免收手续费。事实上，银行手续费收入已逐年下滑，更大规模地减免后，银行可以寻求哪些新的利润增速动力呢？

　　长期以来，净利息收入、手续费及佣金净收入一直都为银行净利润增速贡献不小力量，但近年来，息差收窄、手续费收入下滑逐渐吞噬银行利润，不少银行净利润增幅从过去的两位数大幅跌落至个位数。数据显示，2015年前三季度，16家上市银行共计实现净利润1.03万亿元，同比增长2.1%，增速较上半年下降0.3%。其中，五大行的业绩同比增0.4%，增速较上半年进一步放缓0.7%；股份制银行利润同比增长4.7%，增速较上半年下滑1.2%。

　　市场预期，2016年中国银行业净利润增幅可能进入“负时代”，因此，银行应调整业务方向，寻找新的利润增长点。黄金钱包首席研究员肖磊表示，对于国有大行而言，随着国家“走出去”战略发展海外业务不失为一个良策。

　　值得注意的是，国有大行的海外业务发展已初具规模，境外业务利润增速甚至能保持两位数。2015年半年报显示，建行、农行、工行、中行海外机构均收益颇丰，收入增速达到20%左右。其中，建行海外和子公司利息收入135.08亿元，同比增加42％；农行境外地区利息净收入46.88亿元，同比增长86％，境外分行及控股机构上半年实现净利润18.12亿元，同比增长22.8％；中行海外机构实现税前利润46.52亿美元，占集团税前利润的22.91％。同时，各大行在海外频频落子，快马加鞭布局海外网点，工行网点更是已遍布42个国家和地区。

　　国有大行在境外赚得盆满钵满，但“走出去”政策对于中小银行而言，却有着过高的成本门槛。肖磊表示，中小银行可以从服务入手，对应中小企业和中高端人群做增值服务，如对中小企业的票据融资服务、对中高端人群的投资理财服务等。

　　具体来看，中国银行业协会与普华永道日前共同发布的《中国银行家调查报告（2015）》给出更详细的规划，报告指出，未来银行将重点关注四类业务。其中，公司金融中，小微企业贷款业务连续四年居发展重点之首，供应链金融业务和资产证券化业务分列二三位；个人金融中，个人消费贷款业务连续两年成为发展重点，财富管理和信用卡业务分列二三位；同业业务中，传统的同业存拆放业务仍是主要发展方向，其次是票据贴现和转贴现业务；中间业务中，投资银行业务收入预计将超过理财业务收入，成为中间业务收入的最重要来源。此外，在利率市场化与大资管时代的背景下，商业银行的资产管理业务也成为中间业务收入的重要来源，银行家普遍认为应当大力发展资产管理业务。

　　北京商报记者 刘泽先 程维妙