|
编者按:从去年11月份至今,央行已经宣布了五次降息,贷款基准利率累计下降1.4个百分点。影响力释放具有一定延时性的降息究竟产生了怎样的效果,《证券日报》特推出“降息‘效果图’”,“数描”银行最受市场关注的房贷、小微贷款和信用卡业务的资金价格走势。 京城首套房贷主打八八折 执行利率较一年前降低近四成去年8月份,主流首套房贷利率为基准上浮10%,即7.205%;而目前同样的5年期以上房贷利率则为4.532%,较去年8月份下降约37% 执行利率较一年前降低近四成 去年8月份,主流首套房贷利率为基准上浮10%,即7.205%;而目前同样的5年期以上房贷利率则为4.532%,较去年8月份下降约37% ■本报见习记者 刘 萌 距离央行最新一轮降息决定已近一周,商业银行的房贷利率以及利率折扣究竟发生了怎样的变化?与去年同期相比,房贷利率究竟发生了怎样的变化?《证券日报》记者日前带着多个问题走访了北京地区的多家银行网点。 记者发现,最近一个多月,北京各家银行对于首套房贷款利率优惠政策并没有做出太大的调整,目前八八折仍为首套房贷款利率的主流优惠,不过,继农行之后,又有两家银行加入八五折行列。 而与五次降息之前的去年8月份相比,房贷利率降幅可谓惊人。去年8月份,主流首套房贷利率为基准上浮10%,即7.205%;而目前同样的五年以上房贷利率则为4.532%,较去年8月份下降约37%。 最新一次降息以来 首套房贷折扣未变 央行日前决定,自8月26日起再次下调贷款基准利率0.25个百分点,五年期以上商业贷款基准利率将从5.4%降至5.15%,公积金贷款利率则由3.5%降至3.25%,这是央行今年内第四次下调贷款基准利率,也是自去年11月份以来的第五次降息。本次降息后,无论是公积金还是商业贷款,贷款利率都创出了历史新低。对于“房奴”来说,月供压力将再次减轻。除了利率达到史上最低外,整体贷款环境也都进入了较宽松的阶段。 《证券日报》记者日前走访北京多家银行获悉,自央行宣布最新基准利率以来,各个银行均已开始执行,不过这仅仅针对8月26日以后新签约的客户。 贷款利率下调意味着“房奴”们还款负担的降低,记者算了一笔账,对于申请商贷购房的用户,按照贷款100万元、20年等额本息还款法,对比降息后基准利率(5.15%)和降息前基准利率(5.4%),降息后每月少还139.82元,总利息支出减少33555.49元。 但是,对于降息以前已经签约的老客户,多数银行是从明年1月1日起调整。也就是说,大部分房贷客户的月供暂时不会减少。当然,具体要看申请贷款时与银行的约定。 今年二季度,《证券日报》记者曾对北京市各家银行的首套房贷款利率优惠政策做过调查,目前看来,优惠力度并未有大的变化,仍以八八折优惠为主。 其中,中国银行、交通银行、光大银行、工商银行、建设银行、招商银行、华夏银行、北京银行等银行的二手房首套房贷款利率最低为八八折,汇丰银行最低为八六折。农业银行、北京农商行、包商银行对于二手房首套房贷利率折扣最低,可以达到八五折。从整体来看,只要是征信记录良好,工作稳定,月收入在月还款额的2.1倍以上,基本都能申请到最优惠的利率。 以贷款100万元、20年等额本息还款为例,对比降息后基准利率(5.15%)和八八折优惠利率(4.53%)后发现,八八折利率的月供比基准利率每月少还340元,总利息支出比基准利率少81600.57元。 当然,能给到八五折利率优惠的银行多有一些附加条件,要享受房贷利率优惠,需要搭售理财为条件。某银行北京一个网点的贷款专员告诉《证券日报》记者:“如果申请八五折利率优惠,必须要成为银行的金卡客户,并且购买3个月期10万元的理财产品。”另一家银行的客户经理也告诉记者:“只要购买3个月期,金额为贷款额5%的理财产品,在征信记录良好的前提下,不需要提供流水证明就可以批准八五折利率优惠。” 银行多与 中介或楼盘合作 值得注意的是,并不是所有有购房需求的个人都能申请到最低折扣。由于各家地产中介都有自己合作的银行,通过中介公司购买二手房,除特殊情况基本都能获得最低折扣。 《证券日报》记者走访发现,同一家银行的不同支行合作的中介以及利率折扣并不完全一样。有几家股份制银行的个贷经理还表示,虽然总行的要求是最低九折,个人申请以九五折居多,但是由于部分支行与中介有合作,通过中介购买二手房,就可以申请到八八折的优惠。 也有银行的贷款专员告诉记者:“我们只和房产中介合作,最低八八折,不接受个人申请。” 《证券日报》记者以购房者身份咨询了朝阳区和通州区的几个新盘,也得到了类似的答案。一位楼盘销售人员告诉记者:“只要是他们有合作的银行,优质客户都可以申请到八八折优惠,通过农业银行办理首套房贷款可以达到八五折优惠。” 执行利率较去年下降 降幅高达37% 虽然从单次降息的效果来看,房贷优惠的力度并不明显,但是累积起来效果却比较惊人。 融360网站对全国23个重点城市近400家银行房贷数据调查统计显示,去年8月份,首套房折扣利率占比为7.08%;基准利率至基准上浮10%占比68.67% ,依然是首套房主流利率。当时的五年期以上基准利率为6.55%,上浮10%为7.205%;而目前同样的五年(以上)期房贷利率八八折优惠后为4.532%,较去年8月份下降约37%。 （责任编辑：施晓娟） |
