2016年春节以来,A股的表现让人唏嘘不已,部分基民损失不少。如果你的家庭拥有一笔闲置资金,金额又不是很大,同时你不想让这笔闲置有本金损失的风险,那要怎么投资才合理呢? 今天记者就带您来一起扒一扒低风险的理财工具到底有哪些? 定期存款:真的没有吸引力 优点:本金有保障无风险 缺点:收益太低,一年定存1.5%,流动性差 定期存款是普通家庭接触最多,也是理财启蒙的一种方式,优点当然是没什么风险,本金有保障,缺点就是收益低,流动性太差。在经过连续的降息降准后,目前活期存款利息仅为0.3%,三个月定存利息为1.1%,一年定存则为1.5%。 凭证式国债:想说爱你不容易 优点:安全,收益高于同期银行定存 缺点:很难买,流动性差 凭证式国债,是老百姓最熟悉、也最热衷于购买的债券,那些银行门口半夜排队的人群,多是购买这种债券的,凭证式国债由于收益率高于同期银行定存利率、购买门槛低至100元起,往往刚上市就一抢而空,所以就出现了“国债买不着“的局面。 凭证式国债不可以上市流通,但可以随时到原购买点兑取现金,提前兑取有利息损失,并且是一次性的、不能部分兑取。总的来说,凭证式国债流动性差,只适合对资金流动性要求不高的人群。 银行理财产品:嫌“贫”爱“富” 收益又不高 优点:收益高于定存,风险较低 缺点:门槛有点高,流动性差 银行理财产品是低风险投资者参与的主要品种之一。与当前银行的活期存款、一年期存款利率相比,90天以上的银行理财产品显然具有相当吸引力;而90天以下的银行理财通常收益低于一年期定存,一个月以下的银行理财已在此前被“叫停”。 银行理财产品目前的购买者多是高净值人群、银行VIP客户。因为其资金门槛通常在5万元以上。从流动性来看,封闭期至少超过1个月,期限长的超过3个月,仍然较难满足现金管理要求的灵活机动性。真正买过银行理财的投资者还发现:投入一年下来未必真能达到自己预期的年化收益率。因为从一个产品到期到购入下一个产品,中间有自然中断时间,忙碌的投资者常常因为跟踪不及时或购买不顺利而中断较长时间。 货币基金:家庭小额现金管理的“桃花源” 优点:零申购赎回费、低风险、低门槛、变现快捷 缺点:连续降息将准后收益普遍低于3% 如果既希望收益率高过同期银行存款和大部分期限相近的同类产品,又要不影响随时取钱,那最好的选择,当然是货币基金。 货币基金由于主要投资于短期货币市场工具,基金收益比较稳定,风险相对很低。由于申购和赎回不收取手续费,交易成本低于大部分低风险理财产品。单笔申购是1000元起,定投则每月100元起即可,门槛很低——这一点对于小额现金管理者非常实用。买入后的第2个工作日起可赎回,变现也非常灵活快捷,不影响日常开支。 不过,在连续降息将准后,货币基金已集体陷入低利。根据银河基金研究中心的数据,截止到2016年3月1日,475只(A、B、C类分开计算)货币基金今年以来的平均7日年化收益率为2.82%,近70%的货基(328只)低于3%。 分级债A:短期理财好选择 优点:约定收益风险低 缺点:流动性比货币基金差 分级债券基金产品有不少采取定期开放的模式,A类份额采取类固定利率的模式。以3月11日即将开放的信诚季季添金为例,约定年收益率为一年期银行定期存款利率(税后)+利差2%(即3.50%)。在当前一年期定存利率仅为1.50%且有降息预期的背景下,信诚季季添金约定年收益率3.50%,高于一般同期限的银行理财产品。 与此同时,与银行理财产品相比,申购起点仅需1000元,投资者即可享有相当于门槛5万元起的银行理财收益水平。 因此,如果你有闲置资金,不想承担风险,金额又不到5万,刚好又有三个月的闲置时期,那信诚季季添金就是你最好的选择了! 不过,不得不再次提醒,信诚季季添金将于2016年3月11日仅开放一天,过期不候哦,投资者可通过中国银行、建设银行、中信银行、招商银行、交通银行等,以及券商代销机构,基金公司官网等途径购买。
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