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在互联网金融风险专项整治的关键时刻，国美金融旗下平台却曝出“顶风作案”的消息，更被国家有关监管部门逮个正着。 5月19日，国家互联网金融安全技术专家委员会（下称国家互金安全专委会）在官网发布“关于美易理财自融风险的巡查情况公告”称，5月中旬，国家互联网金融风险分析技术平台网络巡查发现，美易理财平台旗下美保宝、美融宝和美信宝等系列产品存在与其疑似关联公司进行交易的情况，涉嫌自融自保。 1、美保宝部分资产方先后为国美信达商业保理有限公司和天津博盛商业保理有限公司，其资产方与美易理财存在关联嫌疑。 2、美融宝部分原始资产为北京鹏润投资有限公司，该公司与美易理财存在关联嫌疑。 3、美信宝的部分担保方为国美控股集团，该公司与美易理财存在关联嫌疑；美信宝的部分原始资产为国美仓储物流有限责任公司，该公司与美易理财存在关联嫌疑。 互金安全专委会强调，上述产品从严格意义上来说属于为关联公司提供资金，有一定的自融风险。 从互联网金融布局来看，自2014年开始，国美分别设立了美美理财、美易理财、华人金融和国美在线金融频道等四个互金平台。 互金咖注意到，这也是国家权威部门首次对国美金融旗下互联网金融平台提出预警。 截至5月20日，如在美易理财最新披露的定期理财产品仍在发售类似违规产品。如“美保宝71-17052008”具体项目信息如下： 请点击此处输入图片描述 起息日期2017-05-22 到期日期2017-08-01 起投金额1000.00元起投，1000.00元递增 投资限额1061000.00元 募集时间2017-05-20至2017-05-21 资产类型应收账款、债权 赎回说明投资人一旦购买成功，则在产品未到期前不得赎回 其项目详情表明，该资产为天津博盛商业保理有限公司受让的对知名品牌电器生产商、经销商、零售商上下游企业应收账款；资产合作机构亦为天津博盛商业保理有限公司。 实际上，不仅仅是美易理财，国美金融多家平台已被外界多次质疑。此前，已有多家媒体报道国美旗下互金平台国美在线金融涉嫌自融、资金流向自家地产公司、为失信企业贷款等问题。国美在线金融类似于理财分销网站，与国美系的平台进行合作，销售其他公司的产品。 不过，国美在线金融为国美旗下四家互金平台之一，其并没有自己的独立官网，而是作为国美在线下属金融频道的形式存在，平台业务主要以分销国美系其他平台债权和其他一些票据理财、基金等为主。 据零壹财经，其代销的产品“美美赚-国金1号”，该产品合作机构为国美关联公司鹏润金服。以国金1号6958为例，该标的担保机构为“鹏润控股有限公司”，借款机构为“西安鹏润置业有限公司”，标的中还还显示“西安鹏润置业有限公司由鹏润控股有限公司出资设立”。 工商信息显示，西安鹏润置业有限公司、鹏润控股有限公司法人代表均为黄秀虹。这两家公司与国美在线金融都存在着关联关系。 此外，国金1号多款产品借款方均为国美旗下的房地产公司，其中就包括西安鹏润置业有限公司、重庆鹏泽房地产开发有限公司。 另据网贷天眼，在国美旗下P2P平台美美理财上，多个项目的借款企业有失信被执行记录，或是涉及多起合同纠纷等情况。 值得一提的是，早在去年发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中，监管文件已明确表示，“房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务。” 而且，监管部门也一再强调，网贷平台不得触及业务“红线”，即设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。 中国政法大学教授李爱君认为，“为自身或变相为自身融资”特别是“变相”二字，这是体现“实质”行为，不能通过结构设计进行变相自身融资。这对目前一些机构影响较大，实践中部分平台通过一些结构设计实质上主要是为自身或关联公司进行融资的行为是被禁止的。 监管部门也强调，对于此类运行不规范，风险控制不足，缺乏持续经营能力和自我约束能力，大多异化为信用中介，存在触及业务“红线”的机构应按照有关要求限期整改，整改不到位的，责令继续整改或淘汰整合，并依法予以处置。 此前，国美金融曾提出希望3-5年内成长为国内具有一定影响力的综合性金融控股集团的目标，构建包括供应链金融、消费金融、资产交易平台在内的六大平台体系。不过，在平台合规经营屡遭市场诟病的情况下，国美金融的如意算盘究竟能否打成？目前看来，在互联网金融风险整治的大环境下，这恐怕还是个悬念。 文/网贷之家专栏作者：互金咖 |
